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邮储招行接连中招 湖南一企业主因行贿骗贷获刑3年

作者:admin 来源:未知  点击:141
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  日前,中国裁判文书网上传了一份刑事判决书——《杨溢、肖铁牛骗取贷款、票据承兑、金融票证、对非国家工作人员行贿、受贿、违法发放贷款二审刑事判决书》,引起媒体注意。

  湖南长沙一企业主肖铁牛通过伪造虚假合同、虚假公章等贷款资料,又多次用现金行贿银行副行长、信贷员,以获得贷款申请通过,从而先后骗取了邮政银行长沙分行、招商银行长沙分行累计600余万元的贷款。

  事发后,肖铁牛因犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪,被判处三年有期徒刑,罚金10万元。受贿副行长被开除党籍和工作,信贷员杨溢则犯违法发放贷款罪,处罚金2万元。

  从案情来看,这并不是一件离奇复杂的案件,甚至可说简单明了。从涉案金额来看,600多万元的标的,和十多万的行贿额,跟动辄上亿的经济大案相比,也是较小的。从涉案人来说,中国移动(00941)斥873亿元收购与,既无明星企业、上市公司,也非厅局级官员,而是普通的小企业主和一线的银行信贷人员。404页 - 搜狐视频

  但如此简单的一起依靠行贿骗取贷款的案件,在如今国家鼓励银行加大对小微企业贷款的政策扶持背景下,成为最接地气、也很鲜活的一个注脚。

  银行在对小微企业大开其门的时候,更要严格内部风险管理,以免出现案件中内外勾结骗取贷款的事例。

  2002年7月3日,肖铁牛与妻子阳某华出资成立了三叉河预制厂,二人分别占股80%、20%,肖铁牛为该厂法人,企业经营范围为混凝土预制构件、环形预应力水泥电杆的制造销售。

  2010年10月,肖铁牛在为三叉河预制厂办理贷款业务时认识了时任中国邮政储蓄银行有限责任公司望城支行(以下简称邮政银行望城支行)副行长、分管信贷业务的彭风。当时,因为三叉河预制厂需要归还原望城县农村合作银行乌山支行200万元贷款和采购原材料,肖铁牛向邮政银行望城支行申请了小企业贷款。

  根据邮政银行《小企业贷款业务操作手册》的规定,邮政银行望城支行对三叉河预制厂的贷款申请只有受理并向邮政银行长沙分行小企业贷款中心推荐的权限。

  彭风审批同意后,三叉河预制厂的400万元小企业贷款申请被推荐到了邮政银行长沙分行。

  根据小企业贷款的相关要求,肖铁牛和朋友李新华以两人在长沙望城区的两处房产作为抵押,分别于2010年10月20日与邮政银行长沙分行签订了《小企业最高额抵押合同》,做了400万元的最高额抵押担保。

  同日,肖铁牛、阳某华、李新华和李储民又与邮政银行长沙分行签订了《最高额保证合同》,约定siren作为三叉河预制厂400万元小企业贷款的保证人,愿意提供400万元的最高额保证担保。

  有了上述两份担保后,邮政银行长沙分行通过了三叉河预制厂申请的小企业贷款。次日,邮政银行长沙分行向三叉河预制厂发放了400万元贷款。2011年10月,三叉河预制厂于2011年10月按期归还了上述贷款。

  事实也是,此后,三叉河预制厂又以购买原材料、货物采购和贷款置换为由申请小企业贷款,获得邮政银行长沙分行审批通过。2011年11月2日、10日,邮政银行长沙分行向三叉河预制厂两次发放小企业贷款200万元,共计400万元,该贷款分别于2012年11月1日、11月9日到期。

  2012年10月,距还款日期不到一个月,三叉河预制厂因资金问题无法到期偿还邮政银行长沙分行两笔共计400万元的贷款。

  为了解决迫在眉睫的还款问题,2012年10月23日晚上,肖铁牛电话约彭风到长沙一家足浴城洗脚,希望在彭风的帮助下,向邮政银行借新贷还旧贷。

  但向邮政银行借新还旧于政策有违,彭风找到湖南盛邦投资管理有限公司的陈宇,将三叉河预制厂需借资金一周用于偿旧贷借新贷的情况告诉了他,陈宇也同意借钱。之后,彭风将邮政银行没有贷款延期业务,要继续贷款就必须先归还前一笔贷款的情况告知肖铁牛,让他找陈宇借钱归还前一笔贷款后再申请新贷款。

  双方签订了400万元的借款合同,并约定在12至15个工作日内归还,同时由彭风提供信誉担保。2012年11月1日,陈宇以三叉河预制厂的名义向邮政银行贷款还款账户存入376万元。

  作为担保人的彭风,为了帮肖铁牛从邮政银行贷到款以还其向陈宇借的钱,于2012年11月5日出具了《小企业贷款客户推荐表》,向邮政银行长沙分行小企业贷款中心推荐了三叉河预制厂的贷款申请。

  因为银行在审批贷款时必须审查贷款的用途,肖铁牛在向邮政银行长沙分行申请新贷款时,为证明贷款用途为购买货物,伪造了一份签订时间为2012年11月3日,需方为三叉河预制厂、供方为三湘兴旺钢材厂的《钢材采购合同》,并在流动摊贩处加盖了一枚虚假的“三湘兴旺钢材厂”的印章。而该合同提供的三湘兴旺钢材厂的银行账户则为陈宇的银行账户,以需要资金购买钢筋线万元。

  为了让邮政银行长沙分行通过这笔虚假贷款,彭风又找到曾经的下属、时任邮政银行长沙分行小企业贷款中心客户经理的杨溢,将三叉河预制厂无力偿还贷款,需借新还旧的情况告知,要杨溢尽快办理三叉河预制厂的贷款申请。

  被老领导打了招呼的杨溢,也就在明知三叉河预制厂没有能力偿还旧贷款、新借贷款是为偿还所借陈某资金而并非购买钢材的情况下,仍通过了对三叉河预制厂提供的《钢材采购合同》的审查。并在三叉河预制厂所借的2笔200万元旧贷没有到还款期限,且尚未偿还的情况下,在《小企业授信调查报告》的资信状况一栏中写道:共计400万元(贷款),到期日期分别为2012年11月1日、9日,客户已经一次性结清。

  但中国人民银行于2012年10月31日出具的有关三叉河预制厂的《企业基本信用信息报告》中信贷信息一栏显示,三叉河预制厂截至当日尚有530万元贷款未偿还,包括上述所借邮政银行长沙分行的400万元贷款。

  根据杨溢撰写的《小企业授信调查报告》,邮政银行长沙分行审贷会于2012年11月7日同意发放三叉河预制厂小企业贷款387万元。11月13日,邮政银行长沙分行将387万元小企业贷款发放到《钢材采购合同》上载明的陈宇的银行账户。

  在肖铁牛所借邮政银行长沙分行两笔共计400万元贷款还未到期前,他还有另一个债主徐祥的贷款要换。

  除了通过彭风向银行贷款,2012年9月,肖铁牛还通过朋友认识了时任招商银行侯家塘支行的客户经理夏诚。

  夏诚的职责是发展贷款客户、收集贷款客户资料、核实借款人抵押物真实性、与评估公司一起对抵押物进行评估、对贷款客户的实体是否正常进行审查、审查贷款客户及抵押人的信用记录、撰写调查报告上报分行等。

  但肖铁牛为了归还徐祥的债务,就通过夏诚帮忙为其办理招商银行的贷款,向夏诚许诺事成后会给予感谢,夏诚则允诺会尽快办理贷款。

  之后,肖铁牛按照招商银行授信额度贷款的要求,将包括肖铁牛2台车辆行驶证、朋友房产证在内的贷款资料交给夏某,并以其朋友杨建华、李再祥位于长沙的房地产作为抵押,向招行长沙分行申请贷款220万元。

  因为招商银行的授信额度贷款只能用于企业经营,为顺利申请到贷款,肖铁牛虚构了一份三叉河预制厂向望城县南西制钉厂购买231.6万元钢丝及黑铁丝的《产品购销合同》,并告诉望城县南西制钉厂的法定代表人瞿某,自己有一笔资金会打到望城县南西制钉厂的对公账户。

  之后,夏诚帮助肖铁牛顺利地申请到了招商银行授信额度贷款220万元。2012年9月28日,招行长沙分行将肖铁牛220万元贷款发放到指定的银行账户里。作为感谢,肖铁牛给了夏诚8万元。

  如果肖铁牛的骗贷游戏一直玩下去,不知道会有几家银行被其骗贷,也不知多少人会受其贿赂成为同谋。

  邮政银行长沙分行的贷款发放后不久,杨溢对三叉河预制厂进行贷后检查,却发现该厂设备正在被不明人员哄抢,遂将情况上报邮政银行长沙分行。此时,肖铁牛及三叉河预制厂的资金危机已显而易见。

  2012年11月21日,邮政银行长沙分行以担保合同纠纷为由起诉肖铁牛、阳某华及担保人李新华、李储民。而同样被骗的李新华认为肖铁牛伪造《钢材采购合同》的行为已经构成犯罪,向长沙市望城区公安局报案。

  李新华在作证时称,其用自己的房产为肖铁牛在长沙邮政银行贷款作了担保,但肖铁牛不仅没有归还这笔贷款还在外面欠了几千万的钱跑了。现在邮政银行长沙市分行到法院起诉,要求其承担借款担保责任。在法院审理时发现“三湘兴旺铡材厂”没有在工商部门注册登记,其怀疑肖铁牛有利用虚假的《钢材采购合同》骗取邮政银行长沙市分行支付的387万元贷款重大嫌疑。

  2012年11月29日,招行长沙分行向长沙市开福区人民法院起诉肖铁牛、阳某华及两位担保人,要求肖铁牛、阳某华偿还银行贷款本金、利息、实现债权的费用共计221.856544万元。

  此后,法院将抵押房屋拍卖,拍卖款140.9376万元支付给了招行长沙分行。截至2017年9月26日,该笔贷款尚有本金92万余元还未归还。

  2014年9月22日,长沙市望城区公安局于受理肖铁牛涉嫌骗取贷款一案。2014年10月23日,肖铁牛被长沙铁路公安处长沙南车站派出所抓获。

  2014年11月11日,长沙市望城区公安局对彭风涉嫌非国家工作人员受贿立案。同日,民警电话传唤杨溢至邮政银行长沙分行后,将其传唤至长沙市望城区公安局,次日将其刑事拘留。

  最终,肖铁牛犯骗取贷款罪,判处有期徒刑二年六个月,并处罚金人民币十万元;犯对非国家工作人员行贿罪,判处有期徒刑十个月;两罪并罚,决定执行有期徒刑三年,并处罚金人民币十万元。

  杨溢犯违法发放贷款罪,处罚金人民币二万元。因杨溢犯罪情节轻微,可免予刑事处罚。彭风则被中国邮政储蓄银行开除了党籍及工作。

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